Рефинансирование – это объединение нескольких кредитов в один.
Рефинансирование – это кредит, который банк дает Вам не на руки, а переводит в счет погашения других кредитов. Рефинансирование могут получить только заемщики с идеальной кредитной историей. У Вас не должно быть просрочек по текущим кредитам ни сейчас, ни в прошлом. Так же рефинансирование выдается, только заемщикам с не слишком высокой кредитной загрузкой. Обычно, рефинансирование можно получить, если все платежи по кредитам, включая рефинансирование будут составлять не более 50% от Вашего дохода.
Рефинансирование хороший вариант, при условии, что переплата по новому кредиту будет ниже, чем по закрытым. Так что внимательно посчитайте остатки по текущим кредитам и сумму к выплате по рефинансовому кредиту. ВАЖНО: Банки не рефинансируют МФО.

Реструктуризация – бывает ситуация, когда рефинансирование Вам не дают, или у Вас слишком большой кредит (например, ипотека), но платеж снизить нужно, так как денег не хватает. Вы можете обратиться в банк за реструктуризацией. В реструктуризации есть и плюсы, и минусы. Плюс – в результате реструктуризации платеж по кредиту снижается на 20-30%. Минус – в результате реструктуризации повышается долг по процентам, так как снижение платежа происходит за счет увеличения срока выплаты кредита.
Так же нужно иметь ввиду, что реструктуризацию обычно дают, если заемщик может доказать ухудшение своего финансового состояния (увольнение, снижение дохода, продолжительный больничный, рождение детей).Бывает так же реструктуризация, через процедуру банкротства – но это уже отдельная история, и про этот вариант мы напишем в одной из следующих статей

Банкротство – если у Вас ситуация, при которой выплаты по кредитам превышают Ваш официальный доход, или еще хуже, начались уже просрочки, то рефинансирование Вам не дадут, а реструктуризация не поможет. В таком случае стоит рассмотреть возможность полного списания долга. И благо, что такой вариант возможен согласно законодательству РФ. 127 Федеральный закон позволяет любому заемщику обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если заемщик не может выплачивать свои долги по кредитам. Процедура длиться обычно от 8 до 15 месяцев, в результате по суду списываются долги по кредитам, займам, коммунальным платежам, большинству налогов, долги физическим лицам и долги на приставах.
Разумеется, есть свои нюансы, но основные требования к заемщику, чтобы подать заявление на банкротство:
• Ваши доходы не позволяют своевременно платить по всем кредитам;
• У Вас нет имущество, продажа которого может покрыть Ваши долги или может быть изъятопо суду в счет погашения долга (обычно это наличие дополнительной недвижимости.