Хотите списать или уменьшить свои долги?
Оставьте заявку и решите проблемы с долгами!
Как снизить выплаты по кредитам и займам
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО!

Три действенных способа решить проблемы с долгами

Продолжительность: (10 мин.)

Посмотрите короткое видео о трех способах решить проблемы с долгами
ВАЖНО!
Не всем категориям заемщиков подходит банкротство!
Есть альтернативные варианты избавиться от проблем с кредитами и займами
О том, как снизить долг, ежемесячные выплаты, и остановить давление коллекторов без банкротства, и пойдет речь ниже.

Решение проблемы с кредитами и займами может быть как в судебном порядке, так и в досудебном. В любом случае - исключительно основываясь на законодательстве Российской Федерации.
Чего можно добиться?
Снизить платежи
Снизить выплаты по кредитам и займам до 50% от Вашего официального дохода
Зафиксировать сумму долга
Зафиксировать Ваши долги по кредитам после чего долг ДЕЙСТВИТЕЛЬНО будет погашаться, при чем посильными выплатами
Остановить выплаты
Прекратить пустые выплаты в счет пролонгаций и погашения процентов по займам и кредитным картам
Защититься от коллекторов
Избавиться от чрезмерного давления со стороны коллекторов и служб взыскания, а также оградить Ваших знакомых, родственников, коллег от звонков коллекторов и служб взыскания банков
Итак, что нужно делать?
Если банкротство Вам не подходит, но платить по кредитам и займам Вы не можете или выплачивать долги Вам очень сложно?
1
Досудебный этап работы с кредиторами
Необходимо попытаться договориться с кредиторами ("по-хорошему" или "по-плохому") о предоставлении приемлемых условий погашения долга
2
Решение в судебном порядке
Если договориться не получается, необходимо переходить к рассмотрению спора в судебном порядке. Здесь нет ничего страшного!
Первое, что Вам необходимо сделать - прекратить любые выплаты по кредитам и займам!
Это важно по следующим причинам:

  • Вы прекращаете платить и тратить деньги впустую, погашая только проценты, штрафы и пролонгации;
  • Законодательство в данном случае защищает Вас от звонков коллекторов;
  • Законодательство защищает Вас от начисления непомерных штрафов и неустоек (долг практически всегда можно снизить);
  • Банк быстрее пойдет навстречу и предложит выгодные условия погашения долга, если Вы не платите по кредитам.
Примечание: Когда Вы прекращаете выплаты, Вам начнутся звонки от служб взыскания банков и МФО. Их можно снизить и в последствии полностью прекратить. Об этом Вы можете прочитать в разделе "Как защититься от коллекторов"
Переговоры по снижению долга и платежей
После прекращения выплат по кредитам и займам Вам необходимо проинформировать банк или МФО, о том, что Вы готовы погашать долг, но при условии списания неустоек и снижения платежа.
Для этого Вы отправляете по почте или относите напрямую в отделение кредитору "Заявление на изменение условий договора".
(образцы заявлений Вы можете скачать в разделе "Образцы заявлений")

В данном заявлении обязательно укажите причины, по которым у Вас возникли сложности с выплатами кредитов, и подтвердите это документами. Например:

  • Снижение дохода - справкой 2НДФЛ
  • Болезнь - Больничные листы и выписки из карточки пациента
  • Увольнение - скан-копия трудовой книжки, и т. д.
Совет: Обязательно получайте и читайте все документы, которые приходят Вам от банков и МФО. Часто банки присылают по почте предложения о списании неустоек и снижении выплат!
Если по итогам 30-45 дней от банков ответов нет или ответ отрицательный:
Во-первых, отправьте в банк Заявление на истребование кредитной документации и Заявление на предоставление информации о структуре долга, чтобы Вы имели представление обо всех требованиях банка;

Во-вторых, отправьте в банк Досудебную претензию, так как по закону о защите прав потребителей банк обязан предоставить Вам всю кредитную документацию.
Помимо этого, если банк не предоставляет Вам документы и подробную информацию о структуре долга, Вам необходимо подать жалобы в Роспотребнадзор и ЦБ РФ.
Если банк во время досудебного этапа подал в суд
В процессе переписки с банком или МФО бывает, что кредитор подает в суд.

Сразу отметим - если на Вас кредитор подал в суд, в этом нет ничего страшного!

Напротив, при правильных действиях Вы зафиксируете долг и снизите выплаты до 50% от Вашего официального дохода
Так что нужно сделать:

Шаг 1: Пойти в суд и ознакомиться с материалами дела.

Шаг 2-а: Если банк требует к погашению только сумму основного долга и сумму непогашенных процентов - без неустоек и штрафов сверху - просто напишите в суд Согласие с требованиями кредитора. Вы даже можете не идти в суд.
Шаг 2-б: Если кредитор требует высокие неустойки и штрафы, то напишите Возражение на исковое, в котором предоставьте расчет неустоек по закону. Рассчитать неустойки Вы можете через любой онлайн-сайт по расчету неустоек (например, этот: http://395gk.ru). Практически всегда судьи выступают на стороне заемщика и снижают неустойки до минимума - до 2 000-3 000 рублей.

Шаг 3: После того, как суд вынес решение, периодически связывайтесь с Вашим районным отделением ФССП, чтобы, когда решение суда передадут приставам, они не заблокировали весь доход, а начали удерживать только его половину.

Итог: Все. После решения суда Ваш долг зафиксирован, снижен, и выплаты будут не более 50% от дохода!
Судебный этап
Если в досудебном порядке вопрос не решен, то задача заемщика - подавать в суд первым или вынудить кредитора подать в суд.

Как это сделать:

Сначала требуется написать Досудебную претензию. Для написания претензии следуйте следующим рекомендациям:
    1. Укажите все нарушения кредитора
    • Незаконные требования по неустойкам;
    • Не предоставление кредитной документации и информации о структуре долга;
    • Звонки третьим лицам;
    • Частные звонки Вам.
      2. Укажите причины, почему Вам стало сложно выплачивать по кредитам (снижение дохода, увольнение, рождение детей и т. д.)
      3. Укажите свои требования по снижению неустоек и компенсации морального вреда за все незаконные действия банка
      4. Приложите доказательства о ухудшении Вашего финансового положения

      Если после претензии банк по прежнему не пошел на уступки, то Вы можете подать в суд.
      При написании искового следуйте таким же рекомендациям, как и при написании претензии
      Нужно ли идти в суд самому?
      Если Вы не хотите участвовать в суде или у Вас не будет возможности, можете при подаче искового оставить ходатайство о проведении суда, без Вашего участия
      Что дальше?
      Будьте готовы к тому, что суд откажет в Ваших требованиях. Такова практика.

      Суд удовлетворяет требования заемщика по снижению неустойки, когда сам банк подает в суд (хоть это и звучит странно), и отклоняет требования, когда в суд подает заемщик.
      Важно! Цель подачи в суд - не выиграть, а оказывать постоянное давление на кредитора, чтобы он тратил свои ресурсы на "борьбу" с Вами. Ему это, в конце концов, станет невыгодно, и банк/МФО сами подадут на Вас в суд или предложат досудебное урегулирование!
      В итоге кредитор либо идет на мировую и предлагает Вам варианты снижения долга и платежей, либо сам в течение 2-3 месяцев подает на Вас в суд.
      Что делать в таком случае - Вы уже знаете. Мы писали об этом тут: Если банк подал в суд
      ИТОГ
      После решения суда Ваш долг зафиксирован, снижен и выплаты становятся не более 50% от Вашего официального дохода!
      По практике, с каждым кредитором вопрос решается 4-6 месяцев. Для ускорения положительного решения Вы можете с несколькими кредиторами вести переговоры и претензионные действия одновременно.
      Важно не сидеть на месте и не ждать, что ситуация решится сама собой, и тогда Вы добьетесь:

      • Снижения и фиксации суммы долга;
      • Снижения всех платежей;
      • Защиты себя и близких от коллекторов.
      И по итогу - комфортной жизни без долгов!