Процедура банкротства не всегда подразумевает только списание долга.
В некоторых случаях суд, по инициативе кредитора или должника, может рассмотреть и утвердить план реструктуризации.
Рассмотрим, как рассчитывается такая реструктуризация, когда ее вводят и кому она выгодна.

Несколько ключевых фактов о реструктуризации при банкротстве:
1. Реструктуризация назначается только в том случае, если заемщик своим официальным доходом может покрыть долг в срок до 36 месяцев. . Если дохода не хватает, то происходит банкротство со списанием долга через процедуру реализации имущества;
2. В счет погашения долга при реструктуризации в ходе банкротства удерживается весь официальный доход заемщика за минусом прожиточного минимума на заемщика, детей и прочих лиц на иждивении. Так же заемщику остается сумма на выплату алиментов, на
аренду жилья, на лекарства при необходимости;
3. План реструктуризации должен быть предоставлен кредиторами или финансовым управляющим (может быть предоставлен через финансового управляющего, но по инициативе должника);
4. План реструктуризации утверждается судом, либо на основании согласия кредиторов.

Какие есть плюсы и минусы у такой реструктуризации?

Плюсы:
• Долг будет зафиксирован;
• В план реструктуризации обычно не включаются неустойки и штрафы, более того закон о банкротстве подразумевает возможность списания части долга;
• Долг будет выплачен, при чем в относительно короткие сроки.

Минусы:
• По сути заемщик остается без своего официального дохода на период от нескольких месяцев до 3- лет.

Кому подходит реструктуризация через банкротство:
1. Тем, у кого есть хороший неофициальный доход. То есть, даже если у такого заемщика будут удерживать большую часть официального дохода, будет возможность нормально жить на дополнительный доход;
2. Второй вариант – заемщики с хорошим семейным доходом. Например, когда доход супруга/супруги достаточен, чтобы обеспечивать семью, несмотря на выплаты другим супругом/гой по реструктуризации;
3. Тем, у кого есть залоговое имущество, но помимо этого много кредитов и микрозаймов с высокими процентами и штрафами. В такой ситуации реструктуризация через банкротство – это способ зафиксировать долг (чтобы он не рос) и сохранить при этом залоговое имущество (например, ипотечную квартиру).