Процедура банкротства не всегда подразумевает только списание долга. В некоторых случаях суд, по инициативе кредитора или должника, может рассмотреть и утвердить план реструктуризации. Рассмотрим, как рассчитывается такая реструктуризация, когда ее вводят и кому она выгодна.
Несколько ключевых фактов о реструктуризации при банкротстве: 1. Реструктуризация назначается только в том случае, если заемщик своим официальным доходом может покрыть долг в срок до 36 месяцев. . Если дохода не хватает, то происходит банкротство со списанием долга через процедуру реализации имущества; 2. В счет погашения долга при реструктуризации в ходе банкротства удерживается весь официальный доход заемщика за минусом прожиточного минимума на заемщика, детей и прочих лиц на иждивении. Так же заемщику остается сумма на выплату алиментов, на аренду жилья, на лекарства при необходимости; 3. План реструктуризации должен быть предоставлен кредиторами или финансовым управляющим (может быть предоставлен через финансового управляющего, но по инициативе должника); 4. План реструктуризации утверждается судом, либо на основании согласия кредиторов.
Какие есть плюсы и минусы у такой реструктуризации?
Плюсы: • Долг будет зафиксирован; • В план реструктуризации обычно не включаются неустойки и штрафы, более того закон о банкротстве подразумевает возможность списания части долга; • Долг будет выплачен, при чем в относительно короткие сроки.
Минусы: • По сути заемщик остается без своего официального дохода на период от нескольких месяцев до 3- лет.
Кому подходит реструктуризация через банкротство: 1. Тем, у кого есть хороший неофициальный доход. То есть, даже если у такого заемщика будут удерживать большую часть официального дохода, будет возможность нормально жить на дополнительный доход; 2. Второй вариант – заемщики с хорошим семейным доходом. Например, когда доход супруга/супруги достаточен, чтобы обеспечивать семью, несмотря на выплаты другим супругом/гой по реструктуризации; 3. Тем, у кого есть залоговое имущество, но помимо этого много кредитов и микрозаймов с высокими процентами и штрафами. В такой ситуации реструктуризация через банкротство – это способ зафиксировать долг (чтобы он не рос) и сохранить при этом залоговое имущество (например, ипотечную квартиру).
резюмируем:
Сейчас реструктуризация через банкротство встречается довольно редко. Но потенциально данный вариант в некоторых ситуациях выглядит хорошо для заемщиков, так что не стоит его сбрасывать со счетов.
В любом случае, если Вы решили обратиться за банкротством, то Вам стоит посчитать свои доходы и провести финансово-имущественный анализ своего семейного бюджета, чтобы понять, какой вариант для Вас будет предпочтительнее.