В нашей работе встречается много мифов о кредитах. И один из них, который мы не редко слышим от заемщиков, это миф о том, что правительство когда-нибудь спишет всем долги по кредитам. Или спишет их хотя бы тем, кто платить не может.

Миф достаточно устойчивый, а потому давайте его разберем. Сразу отметим - долги конечно не спишут просто так и всем, для этого есть процедура банкротства. Тем не менее, давайте порассуждаем откуда пошел этот миф, о чем на самом деле говорят иногда в думе и правительстве, а также почему массовое списание догов населению невозможно.

Откуда пошел миф.
Активно обсуждать возможность списания всех долгов начали последние 1-1,5 года. Иногда эти обсуждения были в рамках реальных идей: например, во время обсуждения процедуры упрощенного банкротства (которое кстати применимо очень редко), а иногда это был чистой воды популизм. Например, в начале 2020 года Владимир Жириновский поднимал тему о списании всех долгов населению в социальных сетях и в думе. Разумеется, СМИ подхватили этот тренд.

Вторая волна обсуждения о том, что все долги населению могут списать или о том, что «кредиты можно не платить» пошла уже во время "коронакризиса". В своем видеообращении Владимир Путин предложил принять закон о кредитных каникулах, чтобы приостановить выплаты для тех граждан, кто лишился работы или у кого снизился доход.
Но уже буквально на следующий день едва ли не в каждом третьем разговоре с нашими сотрудниками заемщики говорили: «Я слышал, что Путин разрешил не платить по кредитам...». То есть, население предложение президента о кредитных каникулах, восприняло, как повод не
платить по кредитам.

Ну и финальным поводом стал активно обсуждаемый в первой половине года и принятый во второй так называемый Закон о внесудебном банкротстве. Его еще часто называют закон о бесплатном банкротстве. Снова заемщики заговорили о бесплатном списании долгов. На деле оказалось, что внесудебное банкротство подходит только для тех, с кого и так удерживать нечего и только при условии, что судебный пристав сам вынесет постановление о невозможности взыскания долга. В общем, среди наших примерно 4000-5000 обращений заемщиков в месяц, внесудебное банкротство подходит 2-3 клиентам. Так что на деле ситуация оказалась не такая красочная, и долги, опять-таки, всем никто списывать не собирается.

Возможно ли в принципе списание долгов населению?
Тут смеем всех, кто надеется на такой сценарий, расстроить - масштабное списание долгов невозможно по целому ряду причин.

Давайте начнем с цифр:
За 2019-й год банки выдали более 15 триллионов рублей потребительских кредитов. Еще 400 миллиардов выдали микрофинансовые компании. То есть, совокупный кредитный портфель банков и МФО сейчас около 45-30 триллионов рублей. Так же стоит отметить, что около 800 миллиардов рублей сейчас висит на просрочке более 90 дней. Если считать просрочки до 90 дней, то цифра будет гораздо выше.
Для сравнения – бюджет Российской Федерации на 2020 год чуть более 19 триллионов рублей. То есть, простить долги физическим лицам – это не возможно даже физически для страны.

Но есть и другие экономические причины. Банковская система хорошо работает, только когда внутри нее есть доверие. Банки выдают кредиты заемщикам и бизнесу только когда знают, что деньги им вернут, граждане несут деньги на вклады в банки, когда знают, что банк вернет вклад.

Да даже заработные платы и пенсии, которые платят на карты банков – они являются тоже вкладами.
Так вот, подумайте к чему приведет даже разовое прощение долгов: Банки начнут разоряться и банкротиться, люди начнут терять вклады, простые рабочие, сотрудники компаний и пенсионеры не смогут снять полученные на карту деньги. Ну а банки перестанут выдавать кредиты – это значит, что бизнес прекратит развиваться, а люди покупать вещи в кредит. А за этим стоит падение производства и массовые увольнения и безработица.