Очень многие заемщики, да и некоторые коллеги из других юридических компаний, все еще воспринимают банкротство, как способ взять кредиты, потратить их на себя и не платить их. Но это заблуждение. Процедура банкротства физического лица направлена на финансовое оздоровление добропорядочных граждан, а не на обман кредиторов. Но часто, или намеренно или по незнанию, заемщики сами ставят палки себе в колеса процедуры банкротства. Своими необдуманными действиями должники либо добавляют себе рисков, либо и вовсе ставят под вопрос возможность списать долг. Ниже расскажем о 9 вещах, которые категорически нельзя делать в процедуре банкротства.

Что не нужно делать до и во время банкротства:

1. Скрывать информацию о своих кредитах и займах
Часто заемщики думают так: «ну эти кредиты/займы я спишу, а вот кредитной карточкой еще хочу попользоваться». В итоге идет процедура подготовки документов на банкротство, более того, подается заявление на банкротство и выясняется, что, оказывается у заемщика есть кредит, который он платит. Что это значит для суда? Это значит, что клиент на самом деле платежеспособный, и у должника есть признаки намеренного банкротства. Мы этот вопрос решаем проверкой кредитной истории заранее, но тем не менее, если Вы обратились к юристу по банкротству – Вы обязаны рассказать все о своих кредитах и займах, а также за несколько месяцев до подачи заявления прекратить по ним платить.

2. Брать кредиты и займы и не платить по ним вообще
Есть другая крайность. Заемщик берет кредиты и займы, а после не делает по ним ни одного платежа и сразу обращается за банкротством. Это прямой путь к признанию обращения фиктивным банкротством и отказе в списании долга. Просто взять кредит и займ, после вообще по нему не платить и списать долг не выйдет. По кредитам надо сделать минимум 4 полных платежа, по микрозаймам без графика внести не менее 10% суммы долга. Можно вносить и мелкими платежами по 500-1000 рублей. Но погасить хотя бы часть платежей надо, чтобы судья не нашел признаков фиктивного банкротства.

3. Брать новые кредиты и займы
Бывает и такое – заемщик готовит документы на банкротство и берет новый займ. Более того, мы знаем случаи, когда займ взят во время процедуры банкротства. Это тоже явный признак намерения обмануть кредиторов и скрыть свою платежеспособность. Если данная ситуация вскроется в суде, то суд может не списать долги. Если Вы начали процедуру банкротства – ни в коем случае не берите новые кредиты и займы. Потерпите 1-1,5 года, до окончания процедуры и полного списания Вашего долга.

4. Устраиваться на работу с высоким доходом
Это для многих заемщиков неочевидный момент, но все же он сильно влияет на банкротство. После подачи заявления на банкротство суд изучает финансовое состояние заемщика. Во-первых, должно быть обосновано ухудшение финансового состояния заемщика (а если зарплата увеличилась, то это сделать уже не получиться), во-вторых, суд изучает возможность введения процедуры реструктуризации. То есть, если Ваш доход увеличился перед банкротством – то суд может вместо списания долга назначить Вам реструктуризацию. А это, разумеется, Вам не нужно. Поэтому все карьерные изменения, связанные с увеличением заработной платы и иных доходов, необходимо отложить до того, момента, когда у Вас будут списаны долги.

5. Скрывать информацию о своем имуществе
Бывают ситуации, когда заемщику кажется: да это же такое дешевое имущество, что его и указывать не надо. «Да машина после аварии/требует ремонта», «Да участок без коммуникаций, и стоит копейки», «Да у меня же 1/5 доля в квартире, зачем ее указывать». Но на деле любое имущество имеет значение. Если есть автомобиль, то его нужно реализовывать во время процедуры, либо самостоятельно вносить деньги в конкурсную массу за автомобиль. Если Вы хотите, чтобы продал автомобиль финансовый управляющий, нужно будет внести расходы на публикацию данных о продаже имущества. Плюс процедура затянется. То же и с недорогой недвижимостью. Или вот еще ситуация: Вы прописаны в квартире, где Вы 100% собственник и у Вас еще есть 1/4 доли в другой квартире. Высока вероятность, что по суду квартиру со 100% владением выставят на реализацию. В общем пока запугали, да? Так вот, чтобы не было таких рисков, необходимо говорить обо всем имуществе в самом начале подготовки банкротства, чтобы перед процедурой все нюансы были решены и чтобы Вы вышли с процедуры со списанными долгами и минимальными потерями.

6. Скрывать информацию о сделках с имуществом
Чтобы не повторяться, прочитайте предыдущий пункт. Не только нельзя совершать новые сделки, но и скрывать информацию о предыдущих. В том числе о сделках с семейным, совместно нажитым имуществом. Юрист должен знать все о проданном или подаренном имуществе за последние 3 года, чтобы процедура прошла безопасно для Вас и Вашего имущества, и чтобы Вам списали долги!

7. Продавать/дарить имущество во время подготовки к банкротству
А вот это действие – откровенно глупое и безответственное. Практически во всех источниках про банкротство написано и сказано, что сделки с имуществом за последние три года аннулируются. Любая сделка с имуществом в период подготовки заемщика на банкротство должна проходить только с согласия и по инструкциям Вашего юриста. Не говоря уже о том, чтобы продать/подарить что-либо уже после подачи заявления в суд (а мы знаем и такие невероятно глупые поступки у клиентов наших коллег с другой компании). Еще раз: сделки с имуществом (будь то продажа или дарение), которые были совершены за последние 3 года перед банкротством аннулируются, за крайне редким исключением. А потому их делать запрещено! Исключение, если эта сделка необходима для процедуры банкротства и совершается под контролем Вашего юриста!

8. Пользоваться картами для перечисления Вам денег
Все просто, до банкротства необходимо снять накопления с Ваших карт и счетов (личных, не кредитных). Разумеется, предварительно Вы сообщаете Вашему юристу по банкротству о суммах на этих счетах, ведь в процедуре необходимо обосновать как Вы тратили свои доходы в течении трех лет, и почему у Вас ухудшилось материальное положение. На Ваши карты Вы можете получать только базовый постоянный доход: заработную плату или пенсию, плюс какие-то социальные выплаты. Не нужно давать номер карты для перечисления на нее денег от Ваших знакомых, друзей, родственников после начала процедуры. Во время банкротства Вашими деньгами распоряжается финансовый управляющий и он обязан изымать все поступления на Ваши счета, выделяя Вам только прожиточный минимум. Если Вы что-то продали, или Вам вернули долг, или просто родственники хотят занять Вам денег и перевести на карту – не пользуйтесь переводами на свою карту. Или дайте карту близкого родственника/друга, или возьмите деньги наличными.

9. Получать официальный доход в обход финансового управляющего
Во время процедуры банкротства именно официальный доход Вы обязаны перечислять на счет финансового управляющего. Будь то заработная плата, пенсия или иные поступления. Финансовый управляющий переводит Вам прожиточный минимум и компенсацию некоторых ваших жизненно необходимых расходов, остальные деньги идут на формирование конкурсной массы. Этот период длиться 6 месяцев. И в этот период, даже если Вы получаете заработную плату наличными, то Вы обязаны перечислять ее финансовому управляющему. Он в любом случае получает данные о Вашем доходе, он обязан составлять отчет о Вашем финансовом положении. Так что, если Вы получите заработную плату или пенсию наличными и потратите их, перед окончанием процедуры банкротства Вам придется собрать всю сумму разом. Так что лучше не скрывайте свои доходы во время процедуры банкротства!



Что нужно делать, чтобы банкротство прошло хорошо

Ну а завершим на позитивной ноте, а именно на том, что нужно делать заемщику, чтобы банкротство прошло хорошо, беспроблемно и завершилось списанием долгов. На самом деле придерживаться 4-х основных правил:

1. Рассказать Вашему юристу по банкротству все и во всех подробностях о своих кредитах, займах, доходе, Вашем и семейном имуществе, сделках с семейным имуществом;

2. Не совершать без ведома Вашего юриста сделок с имуществом и информировать юриста о любых изменениях Вашего дохода;

3. Оперативно предоставлять любую информацию и документы Вашему юристу по банкротству если понадобиться;

4. Слушать рекомендации Вашего юриста по банкротству и соблюдать их. Он расскажет, как провести процедуру безопасно, не рискуя имуществом.