Очень многие заемщики, да и некоторые коллеги из других юридических компаний, все еще воспринимают банкротство, как способ взять кредиты, потратить их на себя и не платить их. Но это заблуждение. Процедура банкротства физического лица направлена на финансовое оздоровление добропорядочных граждан, а не на обман кредиторов. Но часто, или намеренно или по незнанию, заемщики сами ставят палки себе в колеса процедуры банкротства. Своими необдуманными действиями должники либо добавляют себе рисков, либо и вовсе ставят под вопрос возможность списать долг. Ниже расскажем о 9 вещах, которые категорически нельзя делать в процедуре банкротства.
Что не нужно делать до и во время банкротства:
1. Скрывать информацию о своих кредитах и займах
Часто заемщики думают так: «ну эти кредиты/займы я спишу, а вот кредитной карточкой еще хочу попользоваться». В итоге идет процедура подготовки документов на банкротство, более того, подается заявление на банкротство и выясняется, что, оказывается у заемщика есть кредит, который он платит. Что это значит для суда? Это значит, что клиент на самом деле платежеспособный, и у должника есть признаки намеренного банкротства. Мы этот вопрос решаем проверкой кредитной истории заранее, но тем не менее, если Вы обратились к юристу по банкротству – Вы обязаны рассказать все о своих кредитах и займах, а также за несколько месяцев до подачи заявления прекратить по ним платить.
2. Брать кредиты и займы и не платить по ним вообще
Есть другая крайность. Заемщик берет кредиты и займы, а после не делает по ним ни одного платежа и сразу обращается за банкротством. Это прямой путь к признанию обращения фиктивным банкротством и отказе в списании долга. Просто взять кредит и займ, после вообще по нему не платить и списать долг не выйдет. По кредитам надо сделать минимум 4 полных платежа, по микрозаймам без графика внести не менее 10% суммы долга. Можно вносить и мелкими платежами по 500-1000 рублей. Но погасить хотя бы часть платежей надо, чтобы судья не нашел признаков фиктивного банкротства.
3. Брать новые кредиты и займы
Бывает и такое – заемщик готовит документы на банкротство и берет новый займ. Более того, мы знаем случаи, когда займ взят во время процедуры банкротства. Это тоже явный признак намерения обмануть кредиторов и скрыть свою платежеспособность. Если данная ситуация вскроется в суде, то суд может не списать долги. Если Вы начали процедуру банкротства – ни в коем случае не берите новые кредиты и займы. Потерпите 1-1,5 года, до окончания процедуры и полного списания Вашего долга.
4. Устраиваться на работу с высоким доходом
Это для многих заемщиков неочевидный момент, но все же он сильно влияет на банкротство. После подачи заявления на банкротство суд изучает финансовое состояние заемщика. Во-первых, должно быть обосновано ухудшение финансового состояния заемщика (а если зарплата увеличилась, то это сделать уже не получиться), во-вторых, суд изучает возможность введения процедуры реструктуризации. То есть, если Ваш доход увеличился перед банкротством – то суд может вместо списания долга назначить Вам реструктуризацию. А это, разумеется, Вам не нужно. Поэтому все карьерные изменения, связанные с увеличением заработной платы и иных доходов, необходимо отложить до того, момента, когда у Вас будут списаны долги.
5. Скрывать информацию о своем имуществе
Бывают ситуации, когда заемщику кажется: да это же такое дешевое имущество, что его и указывать не надо. «Да машина после аварии/требует ремонта», «Да участок без коммуникаций, и стоит копейки», «Да у меня же 1/5 доля в квартире, зачем ее указывать». Но на деле любое имущество имеет значение. Если есть автомобиль, то его нужно реализовывать во время процедуры, либо самостоятельно вносить деньги в конкурсную массу за автомобиль. Если Вы хотите, чтобы продал автомобиль финансовый управляющий, нужно будет внести расходы на публикацию данных о продаже имущества. Плюс процедура затянется. То же и с недорогой недвижимостью. Или вот еще ситуация: Вы прописаны в квартире, где Вы 100% собственник и у Вас еще есть 1/4 доли в другой квартире. Высока вероятность, что по суду квартиру со 100% владением выставят на реализацию. В общем пока запугали, да? Так вот, чтобы не было таких рисков, необходимо говорить обо всем имуществе в самом начале подготовки банкротства, чтобы перед процедурой все нюансы были решены и чтобы Вы вышли с процедуры со списанными долгами и минимальными потерями.