Не редко к нам в компанию обращаются индивидуальные предприниматели в поисках решения своих проблем с долгами. И хотя ИП – это по сути физическое лицо, которое занимается бизнесом, минимизация платежей по долгам или списание долгов у предпринимателей имеет свои особенности, которые надо учитывать.

Если предприниматель в силу каких-либо причин не подходит под процедуру банкротства (например, есть дополнительная недвижимость или залоговый кредит, или ИП выступает поручителем и т. д.), и при этом сумма выплат по кредитам и займам превышает возможности предпринимателя к своевременному погашению, то мы советуем либо договариваться с кредитором в досудебном порядке о снижении выплат, либо переводить дело на судебное взыскание. Однако тут и кроется вся разница между ИП и обычным физическим лицом.

У физического лица, которое работает по найму, есть четко определенная зарплата или пенсия и с нее пристав имеет право удержать не более 50% от суммы долга. И возврат денег по суду – это хорошее решение, ведь тогда все кредиторы не могут требовать более 50% от суммы долга. У ИП же есть расчетный счет в банке и личные счета. Однако приставы часто арестовывают и удерживают деньги в счет погашения долга со всех счетов предпринимателя. В итоге приставам идут и деньги на бизнес и деньги от личного дохода предпринимателя. Теоретически можно добиться того, чтобы приставы списывали 50% поступлений только с личных счетов предпринимателя. Но это сложный процесс. Поэтому если у Вас есть долги, Вы понимаете, что быстро их не погасите и есть сейчас предпринимательская деятельность – лучше закрыть ИП на себя и оформить его на родственника. Не удобно – но это надежный способ сохранить деньги бизнеса и продолжить его развивать.

Теперь рассмотрим особенности банкротства для ИП. Итак, если Вы индивидуальный предприниматель и собираетесь банкротиться, как это делать правильно? Тут однозначно надо закрывать ИП перед банкротством (опять-таки, оформить его можно на другое лицо – близкий родственник, партнер по бизнесу и т. д.). Почему это необходимо? Банкротство делиться на два основных типа – банкротство бизнеса (обычно это банкротство юридических лиц) и банкротство физического лица. Если подавать на банкротство не закрыв ИП, то Вас будут банкротить как бизнес. Это значит, что к Вам будет применима сложная и дорогая процедура. Прежде чем списать долги, у Вас досконально проверять всю отчетность по предпринимательской деятельности, а затраты на процедуру по закону будут не менее 180 000 рублей (без учета услуг юриста по банкротству). Обычно банкротство бизнеса – это затраты 300 000 – 400 000 рублей. В итоге, чтобы обанкротиться как ИП, Вам нужно пройти через дорогую, сложную процедуру в которой много рисков. В отличии банкротства бизнеса, банкротство физического лица - это достаточно простая процедура, которая стоит значительно дешевле (обычно 150 000 – 180 000 со всеми расходами) и проходит без участия должника, а рисков в ней немного! Потому, если хотите списать долги за разумные деньги, без сложностей и рисков – закрывайте ИП и готовьтесь к процедуре.

Еще один важный пункт. Если хотите банкротиться как физическое лицо, то обязательно погасите долги по налогам. Налоговая всегда выступает дотошным кредитором. Если банки спокойно списывают долги через банкротство, то налоговая будет искать возможность перевести процедуру на реструктуризацию или добиться отмены списания долгов. В любом случае финансовому управляющему налоговая доставит хлопот, а затраты на юристов могут вырасти.


Поэтому два ключевых правила, если Вы предприниматель и решили обанкротиться:
Правило №1: перед банкротством закройте ИП;
Правило №2: перед банкротством закройте долги по налогам.
Кредиты, займы и долги по коммуналке списать уже гораздо легче.