Сейчас можно найти много статей на тему банкротства: кто может обанкротиться, а кому банкротство противопоказано; что такое упрощенное банкротство и прочее. Но про саму процедуру мало кто пишет. Между тем, знать этапы банкротства тоже важно. Зная что и как будет происходить, Вы сможете задать юристу правильные вопросы и понять, эксперт перед Вами или нет, а также стоит ли работать с данной компанией.


Первый этап: Сбор документов
Для банкротства требуется собрать и предоставить в суд достаточно обширный список документов. Их можно разделить на три основных типа:
• Личные документы должника (а так же его супруга и иждивенцев);
• Документы о финансовом и имущественном состоянии должника (выписки по счетам, справки о доходах, о наличии движимого и недвижимого имущества, о сделках с имуществом и т. д.);
• Кредитные документы (кредитные договора, графики платежей, расчет структуры долга и т. д.) Некоторые документы Вы получаете у кредиторов, некоторые в МФЦ, некоторые в налоговой.

Что важно: Документы в идеале собрать за месяц до подачи заявления. Хотя есть справки (например, справка об отсутствии ИП), у которых срок годности 5 дней.

Подробнее о необходимых для банкротства документов мы писали в одной из прошлых статей.



Этап второй: подготовка и подача заявления на банкротство
Следующий этап - подготовка заявления на банкротство. Вместе с заявлением необходимо подготовить реестр имущества и реестр кредиторов. Мы рекомендуем проверять кредитную историю, чтобы не упустить никого из кредиторов, и чтобы получить достоверную информацию об остатке долга по каждому кредитору.
В заявлении Вы так же описываете причины, почему Вы сейчас не можете платить по кредитам и указываете саморегулируемую организацию, из которой Вам назначат финансового управляющего. После этого Вы подаете заявление вместе с реестрами и документами в арбитражный суд по месту регистрации.

Что важно: В заявлении на банкротство должны быть весомые причины, почему Вы прекратили выплаты по кредитам и взяли в долг больше, чем можете вернуть. Причины «просто не рассчитал, или не дают рефинансирование, чтобы погасить кредиты, не хватало денег» не подходят. Цели взятия кредитов должны быть достаточно вескими: обучение и обеспечение детей, улучшение жилищных условий, лечение и прочее.



Этап третий: Определение о принятии заявления
Арбитражный суд определяет судью. Судья изучает документы на наличие признаков финансовой несостоятельности должника. Судья так же проверяет отсутствие признаков фиктивного банкротства и вывода имущества. Если все хорошо, то судья выносит определение суда о принятии заявления должника о признании его банкротом и назначает первое судебное заседание. Если чего-то не хватает и это критично, тогда судья выносит определение об отложении рассмотрения заявления.

Что важно: Во-первых, необходимо предоставить все документы по списку и как минимум документами и в заявлении объяснить, почему Вы стали неплатежеспособным. Для этого мы рекомендуем подавать заявление после консультаций с юристом. Во-вторых, заранее договориться с финансовым управляющим. Если Вы не выбрали финансового управляющего, то в случайном порядке финансовый управляющий может не вступить в процедуру и дело снова будет отложено.

Этап четвертый: Первое заседание. Определение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества
На этом заседании судья определяет, какую процедуру лучше всего применить к должнику. Реализацию имущества с последующим списанием долга или реструктуризацию долга. На данное заседание рекомендуется прийти лично или отправить представителя, чтобы кратко объяснить причины неплатежеспособности и внести ходатайство о введении процедуры реализации имущества. Это уменьшает вероятность введения процедуры реструктуризации.

Почему вариант реструктуризации сложнее и хуже расскажем чуть позже. Так же на первом судебном заседании судьей утверждается финансовый управляющий. На этом этапе обычно прекращаются уже все звонки кредиторов и удержания со стороны ФССП.



Этап пятый. Процедура реализации имущества
Несмотря на то, что наименование этапа звучит страшно, на деле личное имущество заемщика не реализуют. Единственное жилье тоже. Если же у Вас есть дополнительная недвижимость или автомобиль, то тут перед банкротством стоит заранее определить с юристом ход процедуры. В обычной ситуации вместо реализации личного имущества в течении 6 месяцев происходит удержание денежных средств из дохода. Эти деньги формируют конкурсную массу и распределяются по кредиторам. Как это выглядит: заработная плата или пенсия переводится на специальный счет финансового управляющего, он же выделяет заемщику прожиточный минимум на заемщика и иждивенцев и сумму на покрытие расходов, доступных по закону о банкротстве. Через 6 месяцев процедура подходит к завершению.

Что важно:
• Перед началом банкротства необходимо снять все накопления и деньги со счетов;
• Запрещено утаивать доход (например, просить работодателя платить деньги наличными, а не на специальный счет). Иначе все неучтенные средства все равно надо будет возвращать в конкурсную массу;
• Если у Вас есть удержания со стороны приставов, сообщите об этом финансовому управляющему и предоставьте приставу определение о начале процедуры реализации имущества, чтобы деньги поступали на специальный счет, а не приставам.



Этап шестой: Определение о завершении процедуры реализации имущества и начале процедуры
Это лучший этап банкротства. Суд определяет, что реализация имущества завершается, а значит у заемщика прекращаются удержания и заёмщик освобождается от требований кредиторов. То есть долги списываются, и заемщик становится свободен от любых выплат.

Что важно: Скачайте и сохраните определение суда о завершения процедуры банкротства. Если какой-то невнимательный коллектор или пристав попробует взыскать с Вас долг, то Вы всегда ему можете предоставить копию данного определения!



Ну и рассмотрим более сложный вариант банкротства, когда суд на первом заседании назначает процедуру реструктуризации долга

Иногда во время первого заседания судья назначает сначала реструктуризацию. Это не беда и не катастрофа. Но процедура будет чуть длиннее и дороже. Но обо всем по порядку.

Судья назначает процедуру реструктуризации и утверждает финансового управляющего. Далее финансовый управляющий в течении 2-4-х месяцев собирает требования кредиторов. В этот период самой реструктуризации нет. У заемщика ничего не удерживается в этот период. Важно понимать, что реструктуризацию, если у Вас нет достаточного дохода для погашения долгов, не назначат. Более того, план реструктуризации предлагается кредиторами, но на практике они ее не предлагают. Так что через 4-6 месяцев реструктуризация переводиться в реализацию имущества. Минус только в том, что снова надо платить депозит суда (25 000 рублей) и за публикации (15 000 – 20 000 рублей). Но по итогу долги будут списаны.